En la búsqueda de adquirir tu hogar y comprar casa en Panamá, entender los beneficios financieros disponibles es crucial. Uno de esos beneficios es el Fondo Especial de Compensación de Intereses (FECI). Este fondo puede ser un aliado poderoso si sabes cómo utilizarlo a tu favor. 

Aquí te ofrecemos una guía completa y visual para entender y aprovechar el FECI en tu camino hacia convertirte en propietario de vivienda.

¿Qué es el FECI?

El Fondo Especial de Compensación de Intereses, conocido como FECI, se deriva del cobro de una sobretasa de interés del 1% anual. Esta sobretasa se aplica a cada préstamo personal o comercial que exceda los $5,000, proveniente de entidades financieras. 

La FECI fue establecida bajo la Ley 4 de 1994. Esta ley es administrada por una comisión integrada por el Ministerio de Economía y Finanzas, el Director General de Ingresos y el Superintendente de Bancos, o sus delegados. La Superintendencia de Bancos de Panamá es la entidad encargada de administrar el fondo, y cuenta con personal capacitado para ejecutar sus funciones y atender consultas.

Mujer calculando préstamos hipotecarios en su computadora.

Asesoría y Consultas

La Superintendencia de Bancos ofrece asesoría a través de su sitio web. Tanto personas naturales como jurídicas pueden acceder a la sección de Consultas para recibir orientación sobre el FECI Panamá.

Recuerda que puedes programar una asesoría personalizada con Grupo Residencial para conocer este y más beneficios financieros a tu alcance.

¿Qué es una Exención de Préstamos Hipotecarios?

Cuando se trata de la vivienda principal, existe la posibilidad de solicitar una exención del FECI. Para aprobar esta exención, la entidad bancaria debe verificar que el préstamo se destine a la adquisición o construcción de la vivienda principal. Esta debe ser la propiedad donde reside efectivamente el prestatario.

El beneficio de exención solo aplica a un préstamo que cumpla con las siguientes condiciones:

  • El préstamo debe destinarse a la compra o construcción de la vivienda principal.
  • La hipoteca constituida debe utilizarse como garantía para préstamos locales personales y comerciales.

Es importante destacar que esta exención no clasifica automáticamente otros préstamos como préstamos para vivienda. Esto significa que estos préstamos seguirán sujetos a la retención del 1%.

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Tres maquetas en miniatura de casas sobre documentos con cálculos hipotecarios.

Aplicación del FECI: Casos Específicos

Los préstamos personales y comerciales que superen los $5,000 están sujetos a la retención del FECI. Sin embargo, existen excepciones significativas para ciertos grupos de prestatarios, como las personas de la tercera edad, jubilados y pensionados.

Para los jubilados y pensionados, la exoneración del FECI puede aplicarse si cumplen con ciertos requisitos. Si una persona jubilada es responsable del pago total del préstamo, puede estar exenta del pago del FECI. En los casos de préstamos plurales (mancomunados o solidarios), la exoneración dependerá de la modalidad del préstamo y de si los co-deudores cumplen con las condiciones establecidas por la Ley No. 6 de 1987.

Préstamos Plurales Solidarios y Mancomunados

En los préstamos solidarios, la exoneración se aplica sólo si todos los deudores cumplen con la edad o las condiciones exigidas por la ley, excepto si los co-deudores son cónyuges. En ese caso, basta con que uno de ellos cumpla con las condiciones.

Para los préstamos mancomunados, la exoneración se aplica sólo a la proporción del préstamo correspondiente al prestatario que cumpla con las condiciones exigidas por la ley.

Los préstamos personales y comerciales locales garantizados con depósitos bancarios (de ahorro o a plazo fijo en bancos establecidos en Panamá) están exentos de la retención del 1%.

Aspecto Préstamo con FECI Préstamo sin FECI (Exonerado)
Sobretasa del 1% No
Monto del Préstamo > $5,000 > $5,000
Destino del Préstamo Cualquier uso Vivienda Principal
Ahorro en Intereses No
Beneficiarios Todos Jubilados, Pensionados, etc.

Cómo Aprovechar el FECI para la Adquisición de tu Hogar

Entender y aprovechar el FECI puede significar un ahorro significativo en el costo de tu préstamo hipotecario. Aquí te ofrecemos algunos pasos prácticos para sacar el máximo provecho de este beneficio:

  1. Consulta a la Superintendencia de Bancos: Utiliza la sección de consultas en su sitio web para obtener información personalizada y detallada.
  2. Verifica las Condiciones de tu Préstamo: Asegúrate de que tu préstamo hipotecario cumple con las condiciones para la exención del FECI.
  3. Infórmate sobre las Exenciones: Si eres jubilado o pensionado, verifica si puedes calificar para la exoneración del FECI en tu préstamo.
  4. Utiliza Préstamos Garantizados: Considera la opción de utilizar depósitos bancarios como garantía para estar exento de la retención del 1%.

El FECI es una herramienta valiosa para aquellos que buscan adquirir una primera vivienda en Panamá. Con una comprensión clara de cómo funciona y cómo puedes aprovechar sus beneficios, estarás en una mejor posición para gestionar tus finanzas y reducir los costos de tu préstamo.

Pareja de esposos abrazándose mientras se mudan a su primera vivienda.

Consulta con la Superintendencia de Bancos y tu entidad financiera para asegurarte de que estás aprovechando todas las ventajas disponibles. Con esta guía, esperamos haberte proporcionado la información necesaria para tomar decisiones informadas y beneficiosas en tu camino hacia la propiedad de tu hogar en Panamá. No dudes en contactarnos en Grupo Residencial para asesorarte con nuestros profesionales y encontrar el hogar de tus sueños.

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