¿Qué tanta hipoteca puedo obtener en Panamá? Calculadora Hipotecaria.

Técnicamente, el tope máximo de hipoteca que te puedes permitir es aquella que tu banco considere que puedes devolverle y ese monto lo determinan tras un análisis de riesgo de tu solvencia económica actual.

¿Sabes qué aspectos se toman en cuenta para determinar tu “solvencia económica”? Tu historial crediticio, la trayectoria de tu situación laboral y personal y tu patrimonio. 

¿Algunos de estos ítems te faltan o no te favorecen? Sigue leyendo y descubre cómo calcular qué hipoteca te puedes permitir para comprar casa en Panamá.

¿Cómo calculo qué hipoteca me puedo permitir?

En primer lugar es INDISPENSABLE estar claros si la cantidad, plazo y cuotas encajan mejor con tus perspectivas laborales, de ahorro y personales.

Al momento de calcular qué hipoteca te puedes permitir debes tener en cuenta dos aspectos: tus ingresos y tu capital ahorrado.

    • Tus ingresos mensuales te permiten saber a qué cuota puedes hacer frente cada mes.
    • Tu capital ahorrado es el que debe ser suficiente para la entrada de la vivienda y los gastos que ello conlleva ya que los bancos solo financian 90 % del costo de cualquier vivienda y hasta 98% si entra dentro del Interés Preferencial.

Cuánta hipoteca pido según mis ingresos

Para determinar la cuota de la hipoteca la mayoría de los Bancos en Panamá recomiendan que no supere el 35 % del salario o ingresos mensuales , pero es algo netamente orientativo.

Cuota de hipoteca + tus deudas = Sueldo x 0,35

Es decir, si ganas $1,500 mensuales, puedes asumir una cuota de $500 al mes, aproximadamente.

¿Puedo extender ese límite?

Sí, pero  primero debes analizar cuál es tu capacidad de ahorro. 

Si necesitas seguir ahorrando mensualmente por proyectos especiales como un viaje familiar, un auto nuevo o la llegada de un bebé, deberías optar por una letra un poco menor a la que te arroja la fórmula. ¡No te descapitalices!

Por el contrario, si están dispuestos a hacer recortes de ciertos gastos que sean NO ESENCIALES como: salidas nocturnas, mensualidades en gimnasio, tratamientos de belleza, entre otros podrían elevar el monto y aplicar a un proyecto mayor. 

Calculadora Hipotecaria

Conociendo la cuota que puedes asumir cada mes con comodidad, ya puedes utilizar las Calculadoras Hipotecarias que cada banco ofrece en sus páginas webs.

Estas calculadoras no son más que un simulador de hipotecas que te permite saber el importe máximo de la hipoteca que puedes solicitarles en función del plazo de amortización que elijas.

Ahorro Vs Letra ¿Cuánto pido con lo que tengo ahorrado?

Para comprar casa en Panamá, la mayoría de los bancos solo financian el 90% del valor de tasación o de compraventa, así que necesitarás tener ahorrado cerca del 20% de lo que te han cotizado. 

NOTA= Recuerda que cerca del 10% de los gastos de compraventa e impuestos.

Teniendo en cuenta todo lo mencionado, la fórmula para calcular cuál es la hipoteca máxima que vas a poder pedir en función del dinero que tienes ahorrado es la siguiente:

Capital hipoteca = Ahorros x 8 / 3

Esto quiere decir que si tienes ahorrado $60.000, podrías solicitar una hipoteca de hasta $160,000 

Asimismo, también podrías estimar el precio máximo de la vivienda que puedes comprar en función del capital ahorrado del que dispongas:

Precio vivienda = Ahorros x 10 / 3

Esto indica que si tienes ahorrados $60,000, podrías aplicar a la compra en proyectos inmobiliarios en Panamá de hasta $200,000.

¿De cuánto sería el plazo para amortizar la hipoteca?

El plazo es la tercera variable que influye para determinar cuál es tu hipoteca. Cómo es lógico, cuanto mayor sea el lapso de cancelación de tu deuda, menor será tu letra mensual, y viceversa: cuanto más corto el tiempo, cada cuota será mayor.

Sin embargo, primero debes tener en cuenta tres aspectos importantes:

  • Cuanto mayor es el plazo, mayor es el interés total

Los intereses en un préstamo se calculan sobre el capital pendiente por pagar en cada cuota. Aunque en apariencia la cuota sea menor, cuanto más alargues la amortización, al final pagarás más por el préstamo.

La mayoría de los Bancos de Panamá ofrecen hipotecas hasta a 35 años, intenta que esta no sea tu única opción para poder aplicar. 

  • La cuota no se reduce en igual proporción al aumento del plazo

Esto se debe en parte a que en las hipotecas para comprar casa en Panamá se utiliza el sistema de amortización francés o de cuotas constantes, que hace que la parte de la cuota dedicada al pago de intereses sea mayor al principio del préstamo. 

Si a esto le sumas el hecho de que cuanto mayor es el plazo, mayores son los intereses totales, el resultado es que al aumentar el plazo un 25 % (por ejemplo, de 20 a 25 años) no reducirás la cuota en un 25 %

  • A mayor plazo, mayor incertidumbre

Saber a ciencia cierta cómo será tu situación laboral y personal dentro de 5, 10 o 15 años es complicado. Por eso, cuanto más aumentes ese plazo, también se incrementa la incertidumbre sobre lo que te pueda ocurrir en ese tiempo.

Por eso, al solicitar una hipoteca a 25 o 30 años, deberías tener en cuenta cuántas opciones podrías aplicar para poder reducir esta brecha de riesgo.

Estas acciones incluyen generar ingresos extras, contar con buenos seguros de salud y vida, consolidar tu inmueble como patrimonio. (Si tienes dudas sobre cómo lograr esto, te recomendamos solicitar aquí asesoría personalizada con nuestro equipo de ventas). 

Sincérate contigo 

Antes de pedir una hipoteca debes tener en cuenta si en el futuro querrás o necesitarás adquirir otra deuda.

Por ejemplo, si al momento de aplicar cuentas con un carro de más de 10 años, es posible que en cinco años quieras cambiarlo. O si desean abrir un negocio propio o esperan comenzar a tener hijos, la mejor opción sería que puedas mantener una buena capacidad de ahorro y de endeudamiento para afrontar todos estos gastos en el futuro.

En conclusión, para poder responder a la pregunta sobre ¿qué hipoteca me puedo permitir? No debes depender únicamente del banco, sino también debes analizar qué cantidad y cuota te permitirá seguir disfrutando de la tranquilidad que da tener una buena salud financiera.

No dejes que la duda te consuma, solicita aquí asesoría personalizada GRATIS. Nuestro equipo de ventas te atenderá con gusto y podrán ofrecerte todas las opciones que tenemos disponibles hasta que encuentres la que mejor se adapte a tus sueños. 

Sigue nuestro BLOG y no te pierdas de nuestras promociones, beneficios y lo último que ocurre en nuestras comunidades. 

 

En Grupo Residencial, Creemos, Hacemos.

¿Qué es el interés preferencial en Panamá, y cómo obtenerlo?

¿Cómo se aplica el Interés Preferencial?

 

La Ley de Interés Preferencial es un apoyo o subsidio que ofrece el Gobierno nacional y surgió para absorber una parte de la tasa de interés del préstamo destinado para la compra de propiedades con un valor entre $40,000 y $180,000.

Pero no todo es color de rosa y existen cinco consideraciones especiales para poder obtenerlo. 

Para saber más, sigue leyendo este blog y descubre cuáles son las 5 consideraciones que debe cumplir tu vivienda soñada para obtener este beneficio. 

Conoce las consideraciones que se determinaron para aplicar al Interés Preferencial:

El objetivo del régimen de interés preferencial es facilitar la compra de vivienda ayudando al comprador -de salario mínimo a medio- a absorber cierta cantidad de la tasa de interés que tendrá en el ciclo de vida de su obligación hipotecaria.

Es por eso que se establecieron las siguientes 5 consideraciones:

  • Tasas y letras mensuales reducidas: entre 1,75 % y 4 % son las tasas establecidas con un plazo de hipoteca que no puede exceder de 15 años.

 

Tasa de Interés Preferencial (promedio)     Periodo                    Rango de Costo   Tipo de Propiedad

 

4 % 10 años $40,000 – $80,000 Vivienda normal
3 % 10 años $80,000 – $120,000 Vivienda normal

Ver: Brisas del Golf Arraiján 

2 % 5 años $120,000 – $180,000 Apartamentos

Ver: Paseo del Norte

Distritos de Panamá, San Miguelito, La Chorrera, Arraiján, Colón, Santiago, David, Chitré, Las Tablas, Los Santos, Penonomé, Changuinola, Aguadulce, La Palma.

5 % 5 años $150,000 – $180,000 Apartamentos Distritos de Panamá y San Miguelito.
  • Solo aplica para adquirir viviendas nuevas: así quedan excluidas las casas reposeídas.
  • No aplica para remodelaciones: La vivienda debe ser una obra completamente nueva.
  • Cumplir con los requisitos financieros: entre ellos el ofrecer su inmueble de respaldo como garantía hipotecaria.

Acceso a un mejor crédito para una mejor vivienda: a menor interés y con un porcentaje de crédito que cubre en algunos casos hasta 98 % del costo del inmueble, muchas más personas pueden aplicar a una mayor variedad de propiedades.

De igual forma, su deuda no podrá tener un plazo menor a 15 años y deberá contar con una tabla de amortización (documento informativo en el que usted puede ver de manera detallada las fechas de pago y la cantidad de dinero que necesita abonar mensualmente para solventar su deuda).

Gracias a este estímulo, 95 % de las viviendas en Panamá están dentro del rango de Interés Preferencial ¿Sabes qué efectos trae esto para el país? Sigue leyendo…

Gana el panameño y gana Panamá

Más allá de estas 5 consideraciones, el beneficio de la Ley de Interés Preferencial repercute de manera positiva sobre una serie de factores socioeconómicos conexos, que “justifican el sacrificio fiscal del Estado” en el otorgamiento de créditos fiscales:

  1. Facilita el acceso a una vivienda propia a personas de medianos y bajos recursos.
  2. Genera mayores oportunidades de inversión en el país a empresas -nacionales y extranjeras- dedicadas a la fabricación y producción de bienes y servicios para la construcción
  3. Estimula la actividad laboral creando miles de oportunidades de empleo a trabajadores contratados para la ejecución de esas obras.
  4. Favorece los ingresos al Estado al Incrementar los renglones de impuesto sobre la renta, ITBMS, Tributos Municipales, pagos al Benemérito Cuerpo de Bomberos de Panamá y a otras instituciones públicas, que participan en el proceso de autorización de obras de construcción, su ejecución y ocupación.
  5. El ciclo de Interés preferencial no crea un efecto acumulativo ya que los primeros beneficiarios salen del sistema en el término de 10 años y se van rotando nuevos intereses preferenciales.

De los requisitos para aplicar:

Aunque cada caso es particular, en la mayoría de ellos las entidades bancarias solicitan la siguiente lista de documentos:

Asalariados e Independientes

  • Solicitud completa*
  • Declaración de renta dos (2) últimos años*
  • Carta de trabajo o certificado de trabajo
  • Último talonario de pago o 2 últimos cuando es  gobierno
  • Cédula
  • Última ficha del seguro social*
  • Firmar autorización de APC*
  • Proforma con los datos de la vivienda o contrato compraventa *
  • Parámetros aplican para clientes locales asalariados y/o jubilados

(*)Se puede evaluar con estos documentos para poder dar una pre-aprobación

Asesoría Personalizada sin costo en GRUPO RESIDENCIAL

A través de esta fórmula, cientos de miles de panameños han logrado adquirir una vivienda propia con préstamos hipotecarios de mensualidades razonables y accesibles a una familia de ingresos medios y bajos.

¿Quieres saber si puedes ser uno de ellos o cómo llegar a serlo? Solicita con nosotros asesoría personalizada GRATIS aquí. 

Con gusto nuestro equipo de ventas te guiará en tu proceso de selección y compra.

 

¿Sabes qué es el FECI y cómo puedes tramitarlo?

 

El Fondo Especial de Compensación de Intereses, conocido por sus siglas FECI, se obtiene del cobro  de 1 % de sobretasa de interés anual por cada préstamo personal o comercial que supere los $5,000 dólares provenientes de entidades financieras.

La Ley 4 de 1994 que regula la FECI es aplicada por una comisión que la integra el Ministerio de Economía y Finanzas, el Director General de Ingresos y el Superintendente de Bancos; o en su defecto, por la persona en quien se delegue su representación.

Como ente encargado de administrar el FECI, la Superintendencia de Bancos de Panamá cuenta con personal técnico y administrativo capacitado para la ejecución de las funciones y atención de consultas. Asimismo, la entidad dispone de su sección en la web www.superbancos.gob.pa/Feci/Consultas,con la que también brinda asesorías tanto a personas naturales o jurídicas.

 

 

¿Qué es una exención de préstamos hipotecarios y cómo solicitarla?

Cuando se trata de la vivienda principal, para aprobar la exención del préstamo la entidad bancaria deberá verificar que la facilidad se destine para la adquisición por compra o para la construcción de dicha vivienda principal por parte del beneficiario que debe ser entendida como la propiedad en la que reside efectivamente el prestatario. 

Por otra parte, el beneficio de exención de la aplicación de la retención en préstamos para vivienda solo abarca un sólo préstamo que reúna tales condiciones y la hipoteca constituida se tomará en cuenta como garantía de préstamos locales personales y comerciales, lo que no autoriza la clasificación de estos como préstamos para vivienda por lo que, en consecuencia, estos préstamos quedarían sujetos a la aplicación de la retención.

¿En qué casos se aplica FECI?

¿Y si soy jubilado?

En cuanto a los préstamos personales y comerciales otorgados a personas de la tercera edad, jubilados y pensionados, los prestatarios deberán cumplir con ciertos requisitos para obtener la exención total de la retención.

  1. Cuando la persona jubilada es responsable del pago total de la deuda, el préstamo puede estar exento del pago de FECI.En materia contractual existen dos clases de préstamos plurales: los mancomunadosy los solidarios. En este caso es necesario verificar bajo cuál de las dos modalidades se ha pactado el contrato de préstamo.
  2. En los casos de préstamos plurales concedidos en forma solidaria, la aplicación de la exoneración procederá exclusivamente si todos los deudores solidarios reúnen la edad o las condiciones (exigidas por la Ley No. 6 de 16 de junio de 1987) excepto si los codeudores solidarios sean cónyuges entre sí y procederá la exoneración cuando cualquiera de ellos reúna la edad o las condiciones.
  3. Cuando los préstamos plurales son concedidos en forma mancomunada, la aplicación de la exoneración procederá únicamente a los prestatarios que reúnan la edad o las condiciones exigidas por la Ley (No. 6 de 16 de junio de 1987) en proporción a la cuota parte que corresponde al prestatario beneficiado.
  4. Por último, están exentos de la retención del 1%, los préstamos personales y comerciales locales garantizados con depósitos bancarios, es decir, de ahorro o a plazo fijo en Bancos establecidos en Panamá.

¿Sigues aún con dudas? No te preocupes, este tema es bastante extenso pero el equipo de ventas de Grupo Residencial está capacitado para brindarte toda la asistencia que requieras.

Con gusto puedes solicitar sin compromiso asesoría personalizada AQUÍ

 

3 ventajas que debes aprovechar sobre la Ley de Interés Preferencial

¿Buscas una nueva casa? Es importante que conozcas todas las oportunidades que te ofrece el país al iniciar tu proceso. Panamá cuenta con la Ley de Interés Preferencial que te ayudará absorbiendo parte de la tasa de interés y la letra de tu hipoteca, por varios años.

Continue reading “3 ventajas que debes aprovechar sobre la Ley de Interés Preferencial”

<